Dos veces, detective. Sargento. Ray Aceti estaba en el lugar correcto en el momento correcto para evitar que una víctima de una estafa enviara miles de dólares a un estafador a través de un cajero automático criptográfico.
El primer ahorro fue hace unos cinco años, con un inmigrante reciente que había sacado los ahorros de toda su vida.
“Estaba tan abrumado por estar hablando por teléfono durante varias horas con este estafador que lo había entrenado básicamente hasta el punto de poner ese dinero en la máquina”, dijo Aceti, que trabaja para la Policía Regional de Niágara.
“Dije: ‘Si el dinero entra en la máquina, nunca lo volverás a ver'”.
La segunda vez fue en enero, cuando Aceti concluyó una campaña de concientización sobre cajeros automáticos criptográficos en la que él y los oficiales instalaron carteles de advertencia de fraude junto a 85 máquinas en el área. Desde 2020, las víctimas de estafas han reportado más de $3,1 millones en pérdidas por fraude a través de cajeros automáticos criptográficos a la Policía Regional de Niágara y casi $1,4 millones de eso se reportaron el año pasado.
El trabajo de Aceti es uno de los pocos pasos que CBC News encontró que tomaron las autoridades canadienses para abordar este problema durante la investigación de esta serie, Feeding Fraud: The Crypto ATM Problem.
En parte de tres de la serie de CBC Feeding Fraud: The Crypto ATM Problem, analizamos por qué Canadá no tiene medidas específicas de la industria para regular los Crypto ATM, cuando algunos países pares los han prohibido efectivamente o han introducido regulaciones.
Otros servicios policiales como la RCMP y la Policía Provincial de Ontario (OPP) también han colocado carteles de advertencia. Pero cuando se trata de supervisión, no existen regulaciones diseñadas específicamente para esta industria, que ha registrado más de mil millones de dólares en transacciones en todo el país en lo que va del año.
Aunque operan legalmente, la agencia de inteligencia financiera de Canadá, FINTRAC, ha determinado que los cajeros automáticos criptográficos se han convertido en el principal método que utilizan los estafadores para obtener dinero de las víctimas de estafas, y varios de los países pares de Canadá han tomado medidas enérgicas contra la industria con regulaciones específicas en los últimos años.
“Mi preocupación es el número de víctimas”, afirmó Aceti. “Definitivamente es necesario que haya regulaciones mucho más estrictas”.
Otros agentes del orden, víctimas de fraude, ex empleados de cajeros automáticos criptográficos y un ex operador que habló con CBC para esta serie se hicieron eco de esos sentimientos, y algunos fueron más allá y pidieron una prohibición total de las máquinas.
“La forma más fácil de solucionar este problema, en mi opinión personal, sería simplemente eliminarlos”, dijo el detective. David Coffey, de la unidad de delitos financieros de la policía de Toronto. “Otros países lo han hecho”.
Otras jurisdicciones toman medidas
El Reino Unido prohibió efectivamente los cajeros automáticos criptográficos mediante la creación de una infraestructura de licencias en 2021 que no ha emitido ninguna licencia a los operadores. Nueva Zelanda propone prohibir las máquinas y Australia introdujo límites a las transacciones diarias este verano tras una importante investigación de su agencia de inteligencia financiera y servicios policiales.
Al sur de la frontera, la mitad de los estados de EE. UU. han propuesto o implementado leyes para imponer medidas como límites de transacciones diarias por cliente, límites a las tarifas de transacción y requisitos para que los operadores emitan reembolsos a las víctimas de estafas.
En este momento, ninguno de esos enfoques parece estar sobre la mesa en Canadá.
CBC News solicitó entrevistas tanto con el ministro de Finanzas, François-Philippe Champagne, como con FINTRAC, para preguntarles qué medidas (si es que alguna) estaban tomando.
Ninguna solicitud fue concedida. Cuando se le preguntó en el Parlamento sobre la falta de regulaciones específicas a raíz del informe FINTRAC, Champagne no abordó el hallazgo de la agencia, pero dijo a CBC que el gobierno está analizando todas las opciones para prevenir los delitos financieros.
“Esto es algo que estamos analizando con mucha atención y seriedad”, afirmó Champagne.
Un funcionario del Departamento de Finanzas dijo en un comunicado que continúan evaluando los riesgos de la moneda virtual y “evaluando las medidas que podrían considerarse para mitigarlos, sin limitar indebidamente las oportunidades innovadoras”. En general, también destacó el trabajo de FINTRAC para recopilar y distribuir inteligencia para combatir mejor el fraude y el lavado de dinero.
FINTRAC no respondió las preguntas de CBC sobre su informe interno. En cambio, dijo que continuará cumpliendo su mandato bajo la ley federal contra el lavado de dinero de Canadá para hacer cumplir “las obligaciones de registro y cumplimiento para los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas”.
Las empresas están clasificadas como “negocios de servicios monetarios”, una designación que también incluye agentes de cambio de divisas, cajeros automáticos regulares y servicios de transferencia de dinero, como Western Union.
Según la ley federal existente, todas esas empresas deben registrarse en FINTRAC, presentar informes sobre transacciones grandes en efectivo, transacciones sospechosas y seguir las reglas de conocimiento de su cliente (KYC), como verificar la identidad de una persona, para transacciones superiores a $1,000.
17 estados de EE. UU. ahora tienen reglas específicas
Canadá tiene el segundo mayor número de cajeros automáticos criptográficos del mundo, con alrededor de 3.600, sólo detrás de EE. UU., que tiene aproximadamente 30.945 máquinas, según Coin ATM Radar, un sitio web que mapea las máquinas.
Pero su conveniencia tiene un costo. Los cajeros automáticos criptográficos generalmente cobran entre el 15 y el 30 por ciento de las transacciones en tarifas en comparación con las plataformas de intercambio de criptomonedas en línea, cuyas tarifas a menudo oscilan entre el dos y el cinco por ciento.
El año pasado hubo casi 11.000 denuncias de fraude relacionadas con cajeros automáticos criptográficos en EE. UU., y las víctimas informaron pérdidas de 246,7 millones de dólares, según el informe sobre delitos en Internet del FBI. La mitad de los estados del país han propuesto medidas específicas para tratar de evitarlo, y 17 estados han implementado esas leyes hasta ahora.
El sistema de licencias de Nueva York ha prohibido efectivamente las máquinas, al no emitir licencias a estos operadores como lo hace el Reino Unido. Pero la mayoría de los estados han propuesto regulaciones específicas para la industria que aún permiten que las máquinas funcionen.
En junio, Maine implementó una ley que el ex operador Marc Grens considera el estándar de oro. Las regulaciones del estado incluyen limitar las tarifas al tres por ciento, establecer límites de transacciones diarias de $1,000 por cliente y exigir a los operadores que emitan reembolsos a las víctimas de fraude bajo ciertas condiciones.
“Maine básicamente ha paralizado la industria al decir: ‘No se puede ganar más del tres por ciento, porque el caso de uso no debería ser que nadie pague más del tres por ciento'”, dijo Grens.
Grens cerró su operación de 1.400 máquinas hace un par de años porque cree que la industria no sería rentable sin transacciones fraudulentas. Ahora trabaja como experto en la materia de facturas de cajeros automáticos criptográficos para varios estados.
La mayoría de las leyes propuestas o implementadas en los EE. UU. implican límites de transacciones diarias y reembolsos para las víctimas de fraude en diversas condiciones.
Los principales usuarios de cajeros automáticos criptográficos de Australia son en su mayoría víctimas de fraude
Australia también introdujo en julio un límite de transacciones diarias de 5.000 dólares por cliente. La medida se produjo después de que una investigación conjunta de su agencia de inteligencia financiera, AUSTRAC, y los servicios policiales descubriera que la gran mayoría de los clientes que invertían la mayor cantidad de dinero en cajeros automáticos criptográficos eran víctimas de fraude.
“Algunos policías pudieron salir, encontrarse con estos clientes y comprobar si nuestras sospechas sobre los riesgos de que fueran víctimas de un delito eran ciertas”, dijo Tim Lear, jefe de asuntos legales y de cumplimiento de AUSTRAC.
“Desafortunadamente, un porcentaje muy grande de esos clientes, más del 80 por ciento de las personas que visitaron, confirmaron, fueron víctimas de fraude o estafas”.
En Tasmania, los 15 principales usuarios de cajeros automáticos criptográficos resultaron ser víctimas de estafas y en conjunto perdieron alrededor de $2,5 millones.
“Tiene impactos de por vida en muchas de nuestras víctimas”, dijo el detective. Sargento. Paul Turner de la unidad de investigación de delitos cibernéticos de la policía de Tasmania. “Esto les obligará a vender activos y a depender de los pagos del gobierno por el resto de sus vidas”.
Operadores abiertos a algunas regulaciones
Entonces, ¿qué piensan los operadores de cajeros automáticos criptográficos sobre las solicitudes de regulaciones específicas de la industria?
CBC News solicitó una entrevista con los seis principales operadores de Canadá para esta serie, que en total operan al menos 200 máquinas. Sólo un operador aceptó una entrevista y otros dos enviaron respuestas por escrito.
Sam Mokbel, que dirige el tercer operador más grande del país, apoya algunas regulaciones nuevas, como limitar las transacciones para clientes nuevos o suspender compras más grandes hasta que un operador hable con el cliente. Pero está en contra de otros, como poner un límite a las tarifas de transacción.
“Este es un negocio muy caro de gestionar”, afirmó Mokbel, presidente de HODL. “Retener una transacción y pedirle al operador un reembolso está bien, pero no después de dos o tres semanas. No se puede retener el dinero por tanto tiempo”.
Otros dos operadores, Bitcoin Depot y CoinFlip, dijeron que apoyan algunas regulaciones para proteger a los consumidores, pero no especificaron cómo serían esas medidas.
Dado que no hay planes inminentes para nuevas regulaciones en Canadá, los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley dicen que la educación pública es clave, como hacer correr la voz de que los funcionarios gubernamentales y la policía nunca pedirán al público que envíe criptomonedas.
Det. La campaña de concientización de Aceti incluyó hablar con propietarios de tiendas como Ashok Malaviya sobre qué tener en cuenta cuando los clientes usan el cajero automático criptográfico en sus tiendas.
“Si alguien está hablando por teléfono y está escuchando y luchando con la máquina, eso significa que algo anda mal”, dijo Malaviya, propietario de una tienda de variedades.
“Siempre les pregunto: ‘¿Están seguros de saber lo que están haciendo?'”
